半月談評(píng)論員 陳旭

近日，北京銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行受到監(jiān)管部門行政處罰，有的處罰金額達(dá)到千萬(wàn)元級(jí)。在全面加強(qiáng)金融監(jiān)管的當(dāng)下，部分銀行屢次觸碰監(jiān)管紅線，部分金融機(jī)構(gòu)高管“集體”被罰，暴露出的風(fēng)險(xiǎn)隱患不容小覷。

從公布的案例來(lái)看，北京銀行壓占財(cái)政資金，與身份不明者進(jìn)行交易，違規(guī)行為涵蓋賬戶管理、收單與代收業(yè)務(wù)、反假貨幣、信用信息管理及反洗錢核心義務(wù)履行等。

值得注意的是，這些并非新問(wèn)題，而是長(zhǎng)期以來(lái)違規(guī)行為的“重災(zāi)區(qū)”。中國(guó)人民銀行官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，今年已開出近百?gòu)埿姓幜P決定書，連續(xù)三年處罰數(shù)量居高位，處罰范圍覆蓋股份制商業(yè)銀行、城商行等各類機(jī)構(gòu)。

為何監(jiān)管高壓之下，行業(yè)病灶依然頑疾難祛？多份罰單顯示，違法行為多發(fā)生在銀行的關(guān)鍵崗位。例如，部分信貸審批人員明知故犯，將貸款資金導(dǎo)向禁止性領(lǐng)域；一些風(fēng)控崗位對(duì)明顯漏洞視而不見(jiàn)；個(gè)別金融機(jī)構(gòu)高管對(duì)監(jiān)管要求陽(yáng)奉陰違。金融機(jī)構(gòu)手握大量資金，此類崗位一旦“玩火”，不僅使銀行面臨巨額罰款和聲譽(yù)損失，更可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵崗位人員“玩火”的背后，是對(duì)金融法治建設(shè)的漠視。在追求規(guī)模擴(kuò)張和利潤(rùn)增長(zhǎng)的過(guò)程中，一些銀行形成了“重業(yè)績(jī)、輕合規(guī)”的文化氛圍。當(dāng)違規(guī)的業(yè)務(wù)能帶來(lái)顯著業(yè)績(jī)提升時(shí)，部分人員便選擇鋌而走險(xiǎn)。

更令人擔(dān)憂的是，盡管罰單金額巨大，但最終往往是機(jī)構(gòu)“買單”，對(duì)具體責(zé)任人的追責(zé)力度不足。高管層輪換崗位、責(zé)任人員低調(diào)離職，諸如此類“板子高高舉起、輕輕落下”的做法，助長(zhǎng)了部分人員的僥幸心理。銀行不是普通企業(yè)，其風(fēng)險(xiǎn)具有高度外溢性，任何僥幸心理都可能放大為金融穩(wěn)定隱患。

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，深入推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)減量提質(zhì)，持續(xù)深化資本市場(chǎng)投融資綜合改革。必須清醒認(rèn)識(shí)到，銀行不同于普通企業(yè)，鏈接著千行百業(yè)，具有極強(qiáng)的公共性。金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈，金融工作搞得好不好、金融能否穩(wěn)定，關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)的全局。

業(yè)績(jī)與合規(guī)不是對(duì)立面，也并非“二選一”。銀行關(guān)鍵崗位人員是守護(hù)金融安全的閥門，要扭轉(zhuǎn)關(guān)鍵崗位頻踩紅線的局面，從業(yè)人員必須承擔(dān)更高的職業(yè)要求和法律義務(wù)，樹立正確經(jīng)營(yíng)觀、業(yè)績(jī)觀和風(fēng)險(xiǎn)觀，不逾越底線、不唯利是圖、不急功近利、不胡作非為。

金融機(jī)構(gòu)要持之以恒正風(fēng)肅紀(jì)反腐，打造山清水秀的金融政治生態(tài)，加力支持?jǐn)U大內(nèi)需、科技創(chuàng)新、中小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，確保決策部署不折不扣貫徹落實(shí)。

金融監(jiān)管要“長(zhǎng)牙帶刺”，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管處罰到位、職責(zé)到人。金融管理部門和行業(yè)主管部門、司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)等都應(yīng)履行相應(yīng)職責(zé)，各方協(xié)作配合，把“板子”真正打痛，緊跟影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”，嚴(yán)查造成金融風(fēng)險(xiǎn)的“關(guān)鍵人”。

求木之長(zhǎng)者，必固其根本。那些漠視規(guī)則的“玩火者”，正在侵蝕著金融安全。只有讓違規(guī)付出與風(fēng)險(xiǎn)后果相匹配的代價(jià)，刮骨療毒、去腐生肌，才能堵住制度漏洞，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，為金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)筑牢最堅(jiān)實(shí)的根基。

編輯：褚孝鵬